为什么这么多人做投资?你的理由是什么?

2019-06-11 灌云新闻网

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获得资产增值:资产增值是每个投资者共同的目标,理财就是将资产合理分配,并努力使财富不断累积的过程。但是我们也应该明白,投资增值并不是最终的理财目标,而是我们达//生目标的手段。理财分为财富的积累、财富的保障、财富的增值、财富的分配四个阶段,不同的年龄段有不同阶段的理财需求。比如刚刚毕业的年轻人,处于财务积累阶段,他们最大的投资应该是自身投资,比如多参加一些培训,拥有更多的本领以便于挣更多的钱。而对于一些有经济实力和投资能力的人来说则应对资产的增值定一个量上的目标。
 
保证老有所养:随着老龄化社会的到来,现代家庭呈现出倒金字塔结构。及早制定适宜的理财计划,保证自己晚年生活独立、富足,是现代人将面对的共同问题。养老计划中要考虑退休的年龄、预计退休后每年的生活费用、预计通货膨胀率、预计退休后每年的投资回报率。如果今年45岁,想在55岁退休时每月也拿到相当于现在的5000元生活费,直到80岁,要能计算出现在每月存多少?假如回报率5%,通胀率2%。45岁开始每月需存8376元,35岁开始每月需存3885元。如果投资回报率提高到7%,则上述两个数分别为6137元、2513元。通货膨胀率和回报率都有一个数量的关系,做理财的时候一定要算算账。
 
为什么这么多人做投资?你的理由是什么?
 
保证资金安全:资金的安全包括两个方面的含义:一是保证资金数额完整;二是保证资金价值不减少,即保证资金不会因亏损和贬值而遭受损失。真正的理财者,是要有一种节制态度的,不是赚得越多越好,而是要清楚产品的风险和收益情况。比如投资股票和基金,好的情况可能有40%、50%的收益率,但坏的情况可能会赔掉20%、30%,上下限是很宽的。而像银行理财产品,最好的收益可能并不高,只有3%、3.5%,但最坏的情况也没有多坏,本金不会损失,它的上下限就很窄。但好与坏发生的概率是有时间性的,可能一段时间很多人去买基金,就是人们普遍认为它发生坏情况的概率比较低,或者说一到两年之间发生坏情况的概率比较低,但两年之后,可能出现坏的概率就比较高了,所以我们不但要对概率的风险性有很好的把握,对概率的时间性也要有一定的认识和把握。
 
提供赡养父母及抚养教育子女的基金:“老有所养”、“幼有所依”是中国自古以来的传统,现代社会这两方面的成本都很高,对我们每个人来说都是不小的挑战。父母的年龄、父母什么时候退休、子女目前的年龄、预计上大学的年龄、有无留学计划、去哪个国家读书、读大学的时间、大概需要多少钱,这些都是理财目标。比如说要做一个教育基金规划,小孩今年三岁,18岁上大学,现在大学一年的费用是2万,并预计以每年5%的比率上涨。而投资收益率也是5%,从现在起每月投入298元,如果投资收益率只是1.8%,从现在起每月投入589元。

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